Минстрой и ЦБ представили правила для долгосрочных рассрочек по ДДУ
Введение залога и учета рассрочки в кредитной истории повысит барьер входа для покупателей, что может замедлить продажи у девелоперов, активно использующих этот инструмент. Требование согласия банка при продаже более 25% площади в рассрочку усилит конкурентное преимущество крупных игроков с доступом к проектному финансированию, потенциально консолидируя рынок.
Минстрой опубликовал для обсуждения законопроект, регулирующий долгосрочные рассрочки по ДДУ, платежи по которым продолжаются после сдачи дома. Он разработан совместно с ЦБ и должен превратить уже существующий рынок объёмом около 1,5 трлн рублей из квазикредита в прозрачное регулятору финансирование под залог квартиры. Что изменит законопроект ⬛️ Квартира передаётся в собственность покупателя после ввода дома, но остаётся в залоге у застройщика — то есть он получает обеспечение долга, как в ипотеке. Такая модель лучше защищает права сторон, но не устраняет риск дефолта: если покупатель не платит, взыскание может быть обращено на квартиру. ⬛️ Остаток нужно выплатить максимум в течение трёх лет после ввода жилья в эксплуатацию: это мера против бессрочных и слишком длинных программ. Рассрочка остаётся инструментом для покупателя, который ожидает продажи другой недвижимости, крупного дохода или будущего рефинансирования. ⬛️ Рассрочка попадёт в кредитную историю, будет учитываться при выдаче ипотеки и других кредитов. Поэтому часть покупателей, которым сейчас формально доступна рассрочка и ипотека, перестанет проходить по долговой нагрузке. ⬛️ Более 25% площади проекта можно продавать в рассрочку только с согласия финансирующего банка: он получает контроль над моделью продаж. Как следствие, преимущество будет у крупных девелоперов с запасом ликвидности и устойчивыми отношениями с проектными банками. ⬛️ Можно погашать долг досрочно полностью или частично, предупредив застройщика за 30 дней. ⬛️ При нарушении графика застройщик может потребовать остаток досрочно, но на выплату должно быть дано не менее 30 дней. Правила рассчитаны на новые ДДУ, заключённые после 1 сентября следующего года. При этом главная потребительская проблема пока не закрыта: в законопроект не вошёл запрет устанавливать разные цены в зависимости от способа оплаты. Поэтому формально беспроцентная рассрочка по-прежнему может содержать стоимость финансирования внутри завышенной цены квартиры. 💳 Финтехно в Telegram | в MAX