Банки РФ требуют включать риски атак БПЛА в ипотечное страхование
Внедрение обязательного покрытия военных рисков в ипотечных продуктах создаёт операционное бремя для банков, но одновременно повышает стоимость входа для заёмщиков, что может замедлить рост ипотечного портфеля. Для страховых компаний это открывает новый сегмент спроса, однако рост тарифов может снизить доступность кредитования для части населения, что косвенно влияет на качество активов банков.
Банки требуют включить атаки БПЛА в ипотечное страхование. Об этом сообщают участники рынка, сообщает «Коммерсантъ». По их оценкам, расширение покрытия ведет к удорожанию страховки, однако в случае отказа от такого полиса заёмщикам грозит повышение ипотечной ставки в среднем на 0,5-2 процентных пункта. Пока требование пока не является повсеместным. В первую очередь практику внедряют крупные кредитные организации ― среди них Сбербанк, ВТБ, ПСБ, Газпромбанк и «Дом.РФ», за которыми постепенно подтягиваются региональные банки. Требование касается исключительно имущественного страхования ― конструктивных элементов квартиры или дома ― и затрагивает преимущественно объекты в приграничных и наиболее уязвимых регионах. Как отмечают во Всероссийском союзе страховщиков, банки редко формулируют требования с прямым указанием «риска атаки БПЛА». Чаще всего они выражаются через покрытие военных рисков, риска терроризма или падения летательных аппаратов и их частей. Тем не менее за последние 12 месяцев спрос на страхование имущества с упоминанием рисков БПЛА вырос более чем в десять раз. Включение дополнительных рисков напрямую влияет на стоимость страхования. Полисы с расширенным покрытием стоят на 10-20% дороже стандартных. В приграничных регионах, включая Белгородскую, Курскую, Брянскую области и Крым, применяются повышающие коэффициенты, а в отдельных случаях страховщики и вовсе вводят мораторий на продажи. По данным финансовых аналитиков, если ранее средний тариф по страхованию залогового имущества составлял 0,4-0,9% от страховой суммы, то с учётом расширенных рисков он может достигать 0,8-1,5%. Страховые компании адаптируют продукты под новые запросы банков. В некоторых организациях падение летательных аппаратов изначально включено в базовое покрытие.