Банки РФ досрочно внедряют комплаенс для криптотранзакций в рамках подготовки к регулированию 2027 года
Досрочное внедрение комплаенс-процедур банками, такими как Совкомбанк, сигнализирует о готовности финансового сектора к будущему регулированию крипторынка. Это создает потенциал для развития нового комиссионного бизнеса по обмену цифровых валют, что может положительно сказаться на операционных доходах банков, активно работающих с ВЭД, несмотря на отложенный срок вступления закона в силу.
Банки начинают перестраивать комплаенс под новую регулируемую архитектуру крипторынка, хотя она ещё даже не заработала. Причём в отдельных случаях они, похоже, забегают дальше требований самого закона. По данным РБК, минимум два банка, работающих с ВЭД (в частности, Совкомбанк), уже спрашивают компании: ▶️ зачем они покупают USDT; ▶️ кто предоставляет им криптовалюту; ▶️ включён ли этот контрагент в реестр организаций, осуществляющих обмен цифровых валют Банка России; ▶️ соблюдает ли он правила внутреннего контроля по ПОД/ФТ. Парадокс в том, что реестра, наличие в котором банки предлагают клиентам подтвердить, пока вообще нет. А правило, согласно которому резиденты должны проводить операции с цифровой валютой через регулируемых посредников, начнёт действовать только 1 июля 2027 года, причём с исключениями для операций, связанных с исполнением внешнеторговых договоров. Банки, судя по всему,заранее начинают выяснять, через кого клиенты покупают USDT, как часто и в каких объймах. ⬛️ Во-первых, так можно оценить свой текущий риск до того, как новые правила начнут действовать, и подготовить модели к будущим проверкам. ⬛️ Во-вторых — собрать данные для проверки новых продуктовых гипотез. Согласно новому закону, банки сами смогут стать организациями, осуществляющими обмен цифровых валют и предложить клиентам покупать цифровую валюту через свой регулируемый сервис или партнёра. Для банков, активно работающих с ВЭД, это потенциально новый комиссионный бизнес. 💳 Финтехно в Telegram | в MAX